武平縣人民政府辦公室關于印發武平縣普惠金融改革試驗區實施方案的通知

作者:武平縣人民政府辦公室 發布時間:2020-09-02 10:42 字號:

武政辦〔202045

 

 

武平縣人民政府辦公室關于印發

武平縣普惠金融改革試驗區實施方案的通知

 

縣直有關單位,中央、省、市屬駐武單位:

經縣政府同意,現將《武平縣普惠金融改革試驗區實施方案》印發給你們,請認真貫徹執行。

 

 

 

                              武平縣人民政府辦公室

                           2020年8月25

 

武平縣普惠金融改革試驗區實施方案

 

為貫徹落實《福建省寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗區總體方案》、《龍巖市普惠金融改革試驗區實施方案》文件精神,扎實推進武平縣普惠金融改革試驗區建設,全方位推動武平高質量發展超越,結合我縣實際,制定本方案。

    一、總體要求

    (一)指導思想

    以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神,按照全國金融工作會議要求和鄉村振興戰略的重大部署,踐行新發展理念,以強化創新、服務實體、普惠包容、合作共贏、風險可控為基本原則,大力發展普惠金融,使人民群眾能公平分享金融改革發展成果。

    (二)主要目標

    積極穩妥推進我縣普惠金融改革試驗區建設,到2022年末,建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融發展保障體系和長效機制,促進對“三農”、小微企業、民營企業、貧困人口等經濟薄弱環節的金融服務水平有效提升,社會信用體系更加完善,努力構建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的普惠金融服務體系。

    二、工作重點

    (一)不斷健全普惠金融機構體系

    1.進一步發揮縣域各類銀行業機構作用。將支持普惠金融改革試驗區建設納入經營績效考核評估指標。積極爭取股份制商業銀行到我縣設立分支機構,鼓勵郵儲、農行、村鎮銀行等涉農金融機構在有條件的鄉鎮設立網點機構,爭取我縣貸款增速高于全市平均水平。推動政策性銀行加大對武平縣域經濟發展支持力度。支持縣信用聯社、村鎮銀行等地方法人金融機構充分發揮普惠金融主力軍作用。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣國資金融中心,相關金融機構)

    2.發揮地方新型金融服務組織作用。繼續做好政府性融資擔保機構小微企業平均擔保費率不超過1%、銀行業機構風險分擔比例不低于20%的政銀擔風險分擔合作機制工作。探索免抵押、免擔保的純信用融資擔保產品。引導現有融資擔保公司拓寬小微企業和“三農”主體融資渠道。武平恒信融資性擔保有限公司要繼續專注于農村小額貸款,使其成為農民自己的融資擔保公司。(責任單位:縣工信科技局,相關金融組織)

    3.積極發揮保險機構保障優勢。圍繞鄉村振興戰略,創新惠農、強農、富農的新型保險產品。深化政銀保合作。擴大信用保證保險覆蓋面,對已投保的小微企業在貸款利率和期限、保險費率等方面給予適當優惠。完善農業保險大災風險分散機制。探索實施防止返貧保險項目。(責任單位:銀保監分局武平監管組、縣財政局、農業農村局、林業局,相關金融機構)

    4.積極運用資本市場融資功能。加強農業龍頭企業、縣域優質企業培育輔導,推動企業改制上市,引導符合條件的中小微企業到“新三板”、海峽股權交易中心展示掛牌。鼓勵涉農、中小微、綠色企業或有關項目運用企業債、公司債等非金融企業債務融資工具開展直接融資。(責任單位:縣發改局、工信科技局、高新園區管委會、工業園區管委會)

    (二)優化民營和小微企業金融服務

1.著力解決中小微企業融資難、融資貴等問題。鼓勵縣域各銀行業金融機構進一步完善小微企業專項信貸計劃,提高小微企業貸款審批效率、有貸戶數與貸款金額。提高制造業中長期貸款和信用貸款占比,制造業中長期貸款增速高于上年水平,小微首貸率、信用貸款占比和無還本續貸占比進一步提高。推廣無還本續貸、循環貸款等方式貸款,推動建立無還本續貸“白名單”制度,化解企業轉貸難,融資貴。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣國資金融中心,相關金融機構)

    2.創新普惠型民營小微企業金融產品。引導銀行業機構依托我縣特色產業集群和龍頭企業,探索開發個性化、特色化供應鏈金融產品和服務。實施“一縣一品”“一行一品”“一業一策”“ 一企一策”金融服務。積極創新“銀行+稅務”“銀行+保險”“ 銀行+政府性融資擔?!钡刃问?,發展基于經營信息的銀稅貸、小微快貸等信貸產品。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣稅務局、工信科技局、高新園區管委會、工業園區管委會,相關金融機構)

    3.做好科技型小微企業金融服務。支持發展專利權、商標權等知識產權質押融資及保證保險業務。發展“投貸一體化”模式,重點向已獲得股權投資的小微企業發放股權質押貸款。推廣“科技貸”,充分利用銀政保、銀(保)政模式,優化科技金融服務,合理控制科技型中小微企業貸款成本。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣市場監管局、財政局、工信科技局,相關金融機構)

    (三)升級綠色金融服務

    1.進一步完善林業普惠金融基礎設施。適應林業普惠金融發展,及時修訂武平縣林權抵押貸款管理辦法,規范和推進林權抵押貸款。完善武平縣林業金融服務機構,明確林權收儲機構及職責,擴大林權收儲擔保范圍,對不良貸款抵押林權進行統一收儲處置。健全和完善“評估、收儲、擔保、流轉、貸款”五位一體的林業金融一站式服務機制。制定實施林業金融服務專項方案,推進林權確權登記,明晰產權,對流轉承包的探索頒發承包經營權證,賦予抵押權能,進一步盤活林地經營權和林木處置權。(責任單位:縣林業局、人行武平縣支行、自然資源局、國資金融中心,相關金融機構)

    2.推動各金融機構持續優化林業普惠金融產品創新。全力推進林權“抵押+收儲”貸款和“普惠金融·惠林卡”業務,探索推出與林業生產周期相匹配的中長期貸款品種,重點發展貸款期限在10年以上的林權按揭貸款。推廣“擔保中介組織+林權反擔?!辟J款業務、“林權+征信”免擔保小額貸款,試點開辦生態林、天然商品林補償收益權質押貸款等林權貸款模式,為林改金融提供可復制、保推廣的“武平經驗”。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣林業局、財政局(國資金融中心),相關金融機構)

    3.支持發展綠色富民產業。探索推廣經濟林木抵押貸款、 林下經濟經營收益權質押貸款、電子倉單質押貸款、林下經濟一攬子保險等產品,支持林下經濟、森林旅游、森林康養基地等建設。金融機構在核定林業企業和林農授信額度時,增加對林下種養植物的價值評估,合理確定貸款額度。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣林業局,相關金融機構)

    (四)加大對鄉村振興支持的廣度和深度

    1.加強鄉村振興政策保障。縣域各金融機構應制定專項工作計劃,確保金融支農資源不斷增加、農村金融服務體系不斷改善。集聚財政、金融、農業等多方力量。鼓勵在確權登記頒證基礎上,把農村土地經營權、林權、農村集體經營性建設用地使用權等納入抵押品登記范圍,探索以集體資產股份作為抵押擔保物的貸款辦法。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣財政局、農業農村局、林業局、自然資源局、商務局,相關金融機構)

    2.提高鄉村振興資金投放力度。穩步推進林權抵押貸款,提升林業金融全國試點武平經驗。優先配置金融資源,支持武平發展“百香果、象洞雞、富貴籽、紫靈芝”等“851”主導或特色優勢產業,力爭武平涉農貸款增速高于全市平均增速。加大扶持武平縣核心旅游景區發展。積極對接開發性、政策性銀行,運用中長期、低成本信貸資金,支持鄉村振興、城鄉基礎設施、農村人居環境整治等項目建設。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣林業局、農業農村局、文體旅游局、國資金融中心,相關金融機構)

    3.創新鄉村振興金融產品及服務。創新農業生產設施抵押、供應鏈融資等金融產品。推廣“快農貸”“家庭信用貸款”等信貸產品,支持探索民宿收益權抵押貸款模式。大力推進“供銷社+銀行”模式,加大財政資金支持供銷助農信貸風險基金力度,做大信貸風險基金規模,發展助農增信服務。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣農業農村局、財政局(國資金融中心)、供銷社,相關金融機構)

    (五)加強金融扶貧支持力量

    1.創新扶貧專屬產品和服務。發揮精準扶貧示范點作用,進一步優化金融扶貧示范點功能并努力增量擴面。開展“征信扶志、精準扶貧”專項宣傳活動,確保扶貧貸款放得出,收得回。推動銀行業機構積極對接武平縣組織的“雨露計劃”“春潮行動”等貧困農民勞動力職業技能培訓計劃,推廣“培訓+創業+貸款”聯動模式,支持貧困戶發展“農家樂”“森林人家”等鄉村旅游產業。加大對貧困區域菌菇、茶葉、林竹產品、花卉苗木等特色種養殖基地、專業合作社、家庭農場等農業經營主體的金融支持力度。支持“造血式”扶貧,重點實施“金融機構+4類新型農業經營主體+貧困戶”的服務模式,切實滿足符合條件的建檔立卡貧困戶資金有效需求,做到應貸盡貸。用好小額信用貸款、創業擔保貸款、助學貸款等產品,滿足特殊困難群體生產、創業、教育等合理信貸需求。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣人社局、文體旅游局、林業局、農業農村局、扶貧辦、教育局,相關金融機構)

    2.大力推廣扶貧再貸款整村推進模式。推動武平扶貧再貸款整村推進模式優化升級,通過集中評審、授信等方式,力爭在試驗期內建成25個“金融支持鄉村振興示范村”。用好支農再貸款、扶貧再貸款等政策,支持發展“貧困戶+專業合作社”“貧困戶+合作社+基地+黨員”“家庭農場+貧困戶”“種養大戶+貧困戶”等農業產業鏈金融服務,為貧困農戶和貧困鄉村發展配套專項金融產品,力爭每個示范村年度涉農貸款增速均高于所在縣涉農貸款增速。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣扶貧辦,相關金融機構)

    (六)持續優化普惠金融發展環境

    1.升級普惠金融服務點。加強農村“普惠金融綜合服務點”升級改造。支持農村普惠金融服務點與農村電商、物流、信息進村入戶等合作共建,提升服務點網絡價值和發展活力。加強銀行、稅務等機構溝通合作,在現有農村普惠金融服務點的基礎上升級機具功能,豐富農村地區稅收、非稅和社保資金就地繳交及養老金就地領取等服務功能。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣商務局、稅務局,相關金融機構)

    2.推進現代支付環境建設。積極推廣手機銀行、電話銀行、網上銀行,加強移動支付等新興支付方式,在縣域公交、商超菜市、農業生產、鄉村旅游消費、商品交易和物流等各類便民場景中的應用,打造安全、快捷、便利的“智慧支付”應用場景,滿足百姓生產生活支付需求,為閩粵贛邊宜居宜業宜旅的生態文明新武平貼上“智慧支付”新名片,促進智慧武平建設。嚴格落實賬戶實名制、轉賬管理等措施,有效防范電信網絡詐騙。(責任單位:人行武平縣支行,相關金融機構)

    3.建立健全普惠金融信用信息體系。推廣運用福建省金融服務云平臺,對接“信易貸”綜合服務平臺,開展“信用建設+普惠金融”工作,打造中小微企業信用融資服務生態圈。開展農村信用體系建設,出臺武平縣普惠金融鄉(鎮)村創建實施辦法,將創建工作納入縣對鄉鎮績效考核,加大信用縣、信用鄉(鎮)、信用村、信用戶四級創建。加快推進農村地區各類經濟主體電子信用檔案建設,推動小額貸款公司、融資擔保公司接入征信系統。(責任單位:人行武平縣支行、縣發改局、銀保監分局武平監管組、縣工信科技局、國資金融中心,相關金融機構)

    4.完善數字普惠金融基礎設施。支持金融機構加快利用大數據、云計算、區塊鏈等技術整合內外部資源,提升信貸融資效率,探索開拓金融科技助力普惠金融發展新路。依托 “i武平”開展普惠金融公共服務平臺建設,試點探索普惠金融產品對接、金融知識宣傳教育、金融消費權益保護等工作。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣工信科技局、融媒體中心、國資金融中心,相關金融機構)

    (七)維護良好的金融生態環境

    1.實施差異化監管政策。適度提高涉農、小微企業和民營企業貸款不良容忍度,對不良率在監管部門規定的容忍度范圍內的,不作為內部考核評價的扣分因素。細化涉農、小微企業金融從業人員的薪酬激勵和盡職免責機制,提高可操作性。鼓勵銀行業機構實施普惠金融貸款內部資金轉移價格優惠措施。降低小微企業金融從業人員利潤指標考核權重,增加貸款戶數考核權重。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣國資金融中心,相關金融機構)

    2.加強金融風險防控。積極配合公安等部門嚴厲打擊洗錢、非法集資、金融放貸、“套路貸”、金融詐騙、電信詐騙、假幣等違法犯罪活動,保持對金融違法犯罪活動高壓態勢。加強區域金融風險監測排查,持續開展銀行、證券、保險業及交叉性金融工具和產品的風險監測。做好法人金融機構日常風險監測工作,重點關注中小法人銀行機構的流動性和信用風險,探索將普惠金融發展納入地方法人銀行機構評級體系,運用央行評級引導地方法人銀行機構支農支小,實現促發展和防風險有機統一。動態監測和排查可能影響轄區金融穩定的苗頭性因素,及時妥善處置監測中發現的風險隱患,力爭不良貸款率控制在合理區間,建設普惠金融改革試驗的風控陣地。(責任單位:銀保監分局武平監管組、人行武平縣支行、縣公安局、國資金融中心)

    3.加強消費者教育和權益保護。建立金融消費權益保護重大突發事件協作機制,完善金融消費投訴處理和金融糾紛多元化解機制,提升金融消費糾紛處理效率。在武平縣調解中心設立金融糾紛調解委員會的基礎上,與法院建立訴調對接機制,暢通金融消費爭議解決渠道。構建違法違規金融廣告案件聯合處置長效機制,加強監測信息共享。(責任單位:人行武平縣支行、銀保監分局武平監管組、縣司法局、市場監管局、縣委宣傳部、法院、國資金融中心,相關金融機構)

    三、加強組織保障和政策引導

    (一)強化組織領導。武平縣成立縣普惠金融改革試驗區工作領導小組(以下簡稱領導小組),在省、市普惠金融改革試驗區工作推進(領導)小組的領導統籌協調下推進武平縣普惠金融改革試驗區建設。領導小組根據省、市工作部署,對試點工作重點任務進行細化、分解并下發,定期跟蹤各成員單位工作任務落實,及時研究并解決試驗區改革中出現的新情況和新問題,確保各項措施穩妥落地、富有成效。改革試點過程中涉及重大政策突破事項,根據“一事一報”原則,按程序報批后實施。(責任單位:縣普惠金融改革試驗區工作領導小組)

    (二)強化政策引導

    1.強化政策保障。配合省、市級財政建立對金融機構開展“三農”、扶貧、小微企業信貸和保險業務的風險補償機制。向上爭取農業保險保費補貼、“惠林卡”利息補貼、生態公益林與天然商品林補償等財政補貼。建立政府性融資擔保機構的資本金補充長效機制。積極向上爭取原中央蘇區政策對武平普惠金融發展的扶持。完善農村土地經營權、林權抵押登記相關制度,建立“兩權”價值評估專業服務機制,建立完善農村產權流轉管理服務平臺和抵押物處置機制。(責任單位:縣財政局、縣普惠金融改革試驗區工作領導小組)

    2.發揮貨幣政策導向作用。發揮好差別化存款準備金率考核的導向作用,落實縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地貸款的考核獎勵。積極爭取央行優惠利率再貸款資金支持,對符合條件的銀行業機構,加大支農、支小、扶貧再貸款和再貼現等央行資金支持。繼續完善將銀行業機構普惠金融發展情況納入 MPA 體系,積極支持地方法人金融機構增加狹義貸款規模。利用央行資金政策效果評估成果,規范引導銀行業機構加大對弱勢群體的金融支持。(責任單位:人行武平縣支行)

    (三)加強宣傳引導。領導小組牽頭,圍繞試點示范工作,制定宣傳工作方案,利用“小蜜蜂”宣講團、動員會等多種方式,發揮電視、廣播等傳統媒體和互聯網站、微信公眾號等互聯網媒體作用,將普惠金融發展理念與閩西原中央蘇區紅色金融文化結合起來,激發各創建主體的責任感、積極性和社會關注度,為試驗區推進工作營造良好氛圍,切實提升試驗區在全國的知名度。(責任單位:縣普惠金融改革試驗區工作領導小組)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:龍巖市普惠金融改革試驗區工作領導小組。

武平縣人民政府辦公室                   2020年8月25印發

 

 

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